Was diese Rechnung abbildet
Monatliches Modell mit gleichem Anfangsvermögen und gleichem Zahlungsbudget. Die jeweils günstigere Alternative investiert ihre Monatsdifferenz. Festzins-Annuität über die gesamte Darlehenslaufzeit; Verkauf am Vergleichsende. Keine Steuer-, Finanzierungszusage oder Prognose.
Eingaben und Rechenbeispiel
Die Tilgung wird nicht als verlorene Ausgabe behandelt: Sie verringert die Restschuld und erhöht das Kaufvermögen. Die Mietalternative behält das beim Kauf gebundene Anfangskapital einschließlich vermiedener Nebenkosten im Depot. Beide Varianten investieren die jeweils gesparte monatliche Kostendifferenz.
| Eingabe | Beispielwert |
|---|---|
| Immobilienkaufpreis (€) | 300000 |
| Eigenkapital für den Kaufpreis (€) | 60000 |
| Zusätzlich bar gezahlte Kaufnebenkosten (€) | 30000 |
| Nominaler Darlehenszins pro Jahr (%) | 3.5 |
| Vollständige Darlehenslaufzeit (Jahre) | 30 |
| Monatliche Nettomiete (€) | 1100 |
| Monatliche Eigentümerkosten ohne Kredit (€) | 350 |
| Effektive jährliche Mietänderung (%) | 2 |
| Jährliche Änderung Eigentümerkosten (%) | 2 |
| Jährliche Wertänderung Immobilie (%) | 1 |
| Jährliche Rendite des Vergleichsdepots (%) | 3 |
| Verkaufskosten bei Ausstieg (% vom Wert) | 3 |
| Vergleichszeitraum (Jahre) | 20 |
Rechenweg und Ergebnis
- Mietalternative startet mit Eigenkapital plus vermiedenen Kaufnebenkosten im Depot. Monatlich Kredit tilgen, Werte fortschreiben und Kostendifferenz investieren. Kaufvermögen = Immobilienwert nach Verkaufskosten − Restschuld + Depot.
Die Vorgaben liefern 26.028,8875 € Vermögensvorteil Kaufen am Ende.
| Zusatzangabe | Ergebnis |
|---|---|
| Monatliche Kreditrate vor Volltilgung | 1.077,71 € |
| Restschuld | 108.984,96 € |
| Kreditzinsen im Zeitraum | 127.634,7 € |
| Depot Mietalternative | 220.419,99 € |
| Depot Kaufalternative | 358,54 € |
| Erster rechnerischer Gleichstand oder Kaufvorteil | Nach 185 Monaten (15,42 Jahren) |
| Ende Jahr 1 | Kaufen 58.515,91 €; Mieten 96.603,39 €; Differenz -38.087,48 € |
| Ende Jahr 2 | Kaufen 66.224,73 €; Mieten 103.220,76 €; Differenz -36.996,02 € |
| Ende Jahr 3 | Kaufen 74.132,59 €; Mieten 109.848,84 €; Differenz -35.716,25 € |
| Ende Jahr 4 | Kaufen 82.245,82 €; Mieten 116.484,22 €; Differenz -34.238,4 € |
| Ende Jahr 5 | Kaufen 90.570,95 €; Mieten 123.123,26 €; Differenz -32.552,31 € |
| Ende Jahr 6 | Kaufen 99.114,76 €; Mieten 129.762,18 €; Differenz -30.647,42 € |
Vor der Anwendung prüfen
Eigentümerkosten enthalten insbesondere nicht umlagefähige Ausgaben, Instandhaltung und selbst angesetzte Abgaben. Beide Alternativen sollen vergleichbaren Wohnraum abbilden.
Ein früher Gleichstand garantiert keinen dauerhaften Vorteil. Annahmen zu Wert, Miete, Rendite und Instandhaltung können die Reihenfolge ändern. Gleiche laufende Wohnkosten dürfen nicht doppelt angesetzt werden.
Das Ergebnis beschreibt die angegebenen Daten innerhalb dieses Modells. Die Quellen erklären die jeweilige Grundlage; sie bestätigen weder individuelle Eingaben noch eine rechtliche oder vertragliche Einordnung.
Wie werden die Eingaben im Beispiel gelesen?
Die folgende Übersicht bezieht sich auf „Kaufen oder mieten: Vermögensvergleich mit gleichem Budget“. Sie zeigt die Ausgangswerte des Formulars und die jeweils zugehörige Einheit oder Auswahl. Diese Werte sind ein nachvollziehbarer Ausgangspunkt für die Berechnung, keine Vorgabe für deinen persönlichen Fall.
| Eingabe | Beispiel und Bedeutung |
|---|---|
| Immobilienkaufpreis (€) | 300.000 Betrag für genau den angegebenen Zeitraum und Leistungsumfang verwenden. |
| Eigenkapital für den Kaufpreis (€) | 60.000 Betrag für genau den angegebenen Zeitraum und Leistungsumfang verwenden. |
| Zusätzlich bar gezahlte Kaufnebenkosten (€) | 30.000 Betrag für genau den angegebenen Zeitraum und Leistungsumfang verwenden. |
| Nominaler Darlehenszins pro Jahr (%) | 3,5 Prozentwert eingeben: 5 bedeutet fünf Prozent, nicht 0,05. |
| Vollständige Darlehenslaufzeit (Jahre) | 30 Die Einheit und Bezugsgröße stehen in der Feldbezeichnung. Dezimalwerte können mit Komma eingegeben werden. |
| Monatliche Nettomiete (€) | 1.100 Betrag für genau den angegebenen Zeitraum und Leistungsumfang verwenden. |
| Monatliche Eigentümerkosten ohne Kredit (€) | 350 Betrag für genau den angegebenen Zeitraum und Leistungsumfang verwenden. |
| Effektive jährliche Mietänderung (%) | 2 Prozentwert eingeben: 5 bedeutet fünf Prozent, nicht 0,05. |
| Jährliche Änderung Eigentümerkosten (%) | 2 Prozentwert eingeben: 5 bedeutet fünf Prozent, nicht 0,05. |
| Jährliche Wertänderung Immobilie (%) | 1 Prozentwert eingeben: 5 bedeutet fünf Prozent, nicht 0,05. |
| Jährliche Rendite des Vergleichsdepots (%) | 3 Prozentwert eingeben: 5 bedeutet fünf Prozent, nicht 0,05. |
| Verkaufskosten bei Ausstieg (% vom Wert) | 3 Betrag für genau den angegebenen Zeitraum und Leistungsumfang verwenden. |
| Vergleichszeitraum (Jahre) | 20 Die Einheit und Bezugsgröße stehen in der Feldbezeichnung. Dezimalwerte können mit Komma eingegeben werden. |
Was ändert sich bei anderen Eingaben?
Ausgehend von den oben genannten Startwerten verändert jede Zeile genau eine Eingabe. Alle übrigen Angaben bleiben unverändert. So lässt sich erkennen, welcher Teil des Ergebnisses auf diese Änderung zurückgeht. Die Varianten sind Rechenbeispiele und keine empfohlenen Zielwerte.
| Variante | Ergebnis |
|---|---|
| Unveränderte Startwerte | 26.028,8875 € Vermögensvorteil Kaufen am Ende |
| Immobilienkaufpreis (€): 360.000 | -18.265,6437 € Vermögensvorteil Kaufen am Ende |
| Eigenkapital für den Kaufpreis (€): 72.000 | 27.417,471 € Vermögensvorteil Kaufen am Ende |
Grenzen dieser Berechnung
Monatliches Modell mit gleichem Anfangsvermögen und gleichem Zahlungsbudget. Die jeweils günstigere Alternative investiert ihre Monatsdifferenz. Festzins-Annuität über die gesamte Darlehenslaufzeit; Verkauf am Vergleichsende. Keine Steuer-, Finanzierungszusage oder Prognose.
Passende Erklärungen zum Weiterlesen
- Kaufen oder mieten: Vermögen mit gleichem Budget – Kaufen oder mieten lässt sich finanziell sinnvoll vergleichen, wenn beide Alternativen mit demselben Anfangsvermögen und Zahlungsbudget starten. Die Mietalternative kann nicht gebundenes Eigenkapital anlegen; monatliche Kostendifferenzen werden ebenfalls investiert. Am Ende zählt beim Kauf der Immobilienwert nach Verkaufskosten abzüglich Restschuld, ergänzt um ein mögliches Depot.