Was diese Rechnung abbildet
Monatliche Zahlung am Monatsende; konstante effektive Rendite, auf Monatsfaktor umgerechnet. Gebühren werden monatlich abgezogen. Keine Arbeitnehmer-Sparzulage, Steuer, staatliche Förderung oder Zusage eines Produktertrags.
Eingaben und Rechenbeispiel
Das Modell trennt Arbeitgeberbeiträge und eigene Einzahlungen. In den zusätzlichen Jahren ohne Beiträge wird nur das vorhandene Guthaben mit der Renditeannahme fortgeschrieben und um Gebühren vermindert. Staatliche Zulagen müssen separat beurteilt werden.
| Eingabe | Beispielwert |
|---|---|
| Monatlicher Arbeitgeberbeitrag (€) | 40 |
| Monatliche eigene Aufstockung (€) | 10 |
| Einzahlungsjahre | 6 |
| Weitere Jahre ohne Einzahlungen | 1 |
| Anfangsguthaben (€) | 0 |
| Angenommene effektive Jahresrendite (%) | 3 |
| Feste monatliche Vertragsgebühr (€) | 0 |
Rechenweg und Ergebnis
- Jeden Monat Guthaben verzinsen, gegebenenfalls Beiträge hinzufügen und die feste Gebühr abziehen.
Die Vorgaben liefern 4.052,1493 € Endguthaben im Szenario.
| Zusatzangabe | Ergebnis |
|---|---|
| Arbeitgeberbeiträge | 2.880 € |
| Eigene Beiträge einschließlich Anfangsguthaben | 720 € |
| Abgezogene Gebühren | 0 € |
| Renditeergebnis nach Gebühren | 452,15 € |
Vor der Anwendung prüfen
Verwende Werte mit passender Einheit und derselben Bezugsbasis. Dokumentiere bei Vergleichen die Annahmen und ändere sie bewusst. Vorgaben sind Rechenbeispiele, keine bestätigten Produktwerte oder aktuellen Marktpreise.
Eine negative Rendite kann trotz Einzahlungen zu Verlusten führen. Die Renditeannahme ist keine Prognose.
Das Ergebnis beschreibt die angegebenen Daten innerhalb dieses Modells. Die Quellen erklären die jeweilige Grundlage; sie bestätigen weder individuelle Eingaben noch eine rechtliche oder vertragliche Einordnung.
Wie werden die Eingaben im Beispiel gelesen?
Die folgende Übersicht bezieht sich auf „VL-Sparverlauf aus eigenen Beiträgen und Renditeannahmen“. Sie zeigt die Ausgangswerte des Formulars und die jeweils zugehörige Einheit oder Auswahl. Diese Werte sind ein nachvollziehbarer Ausgangspunkt für die Berechnung, keine Vorgabe für deinen persönlichen Fall.
| Eingabe | Beispiel und Bedeutung |
|---|---|
| Monatlicher Arbeitgeberbeitrag (€) | 40 Betrag für genau den angegebenen Zeitraum und Leistungsumfang verwenden. |
| Monatliche eigene Aufstockung (€) | 10 Betrag für genau den angegebenen Zeitraum und Leistungsumfang verwenden. |
| Einzahlungsjahre | 6 Die Einheit und Bezugsgröße stehen in der Feldbezeichnung. Dezimalwerte können mit Komma eingegeben werden. |
| Weitere Jahre ohne Einzahlungen | 1 Die Einheit und Bezugsgröße stehen in der Feldbezeichnung. Dezimalwerte können mit Komma eingegeben werden. |
| Anfangsguthaben (€) | 0 Betrag für genau den angegebenen Zeitraum und Leistungsumfang verwenden. |
| Angenommene effektive Jahresrendite (%) | 3 Prozentwert eingeben: 5 bedeutet fünf Prozent, nicht 0,05. |
| Feste monatliche Vertragsgebühr (€) | 0 Betrag für genau den angegebenen Zeitraum und Leistungsumfang verwenden. |
Was ändert sich bei anderen Eingaben?
Ausgehend von den oben genannten Startwerten verändert jede Zeile genau eine Eingabe. Alle übrigen Angaben bleiben unverändert. So lässt sich erkennen, welcher Teil des Ergebnisses auf diese Änderung zurückgeht. Die Varianten sind Rechenbeispiele und keine empfohlenen Zielwerte.
| Variante | Ergebnis |
|---|---|
| Unveränderte Startwerte | 4.052,14928 € Endguthaben im Szenario |
| Monatlicher Arbeitgeberbeitrag (€): 48 | 4.700,49316 € Endguthaben im Szenario |
| Monatliche eigene Aufstockung (€): 12 | 4.214,23525 € Endguthaben im Szenario |
Grenzen dieser Berechnung
Monatliche Zahlung am Monatsende; konstante effektive Rendite, auf Monatsfaktor umgerechnet. Gebühren werden monatlich abgezogen. Keine Arbeitnehmer-Sparzulage, Steuer, staatliche Förderung oder Zusage eines Produktertrags.
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- Sparplan berechnen: Zinseszins und Zahlungszeitpunkt – Ein Sparplan kombiniert Anfangskapital mit späteren Einzahlungen. Jede Zahlung wird nur für die verbleibende Zeit verzinst. Bei einer effektiven Jahresrendite p lautet der passende Monatsfaktor (1+p)^(1/12). Ob Beiträge am Monatsanfang oder Monatsende eingehen, verändert das Ergebnis. Eine konstante Rendite ist eine Modellannahme, keine Ertragszusage.